探讨中国商业银行流动性过剩问题

性。截至2006年2月，中国外汇储备超过日本居世界第一位。中国的外汇占款已经由1999年年底的14 792.40 亿元而持续增加到了2009年12月的193 112.47亿元，在这短短十年的时间内，中国的外汇占款竟然翻了将近13倍。截至2010年8月，中国金融机构人民币信贷收支表中的外汇占款已经高达210 368.08亿元，在这短短半年多的期限内增长了8.94%。迅速增加的外汇占款已经使得商业银行的流动性过剩之状况愈演愈烈，导致了中国金融系统乃至整个社会的流动性过剩。
　　3.直接融资工具对银行信贷的替代。随着中国金融市场体系改革的持续进行，近年来以银行为主导的间接金融结构正在悄然发生变化。中国金融市场的一个主要特征就是以短期融资券为标志的企业债券市场重新启动，中国企业已开始向直接融资领域进发。2010年中国证券市场融资总量为10 413.51亿元，较2001年增长711.79%，截至2010年底，证券市场已为中国2 000多家境内企业直接融资提供了平台。资本市场的这种发展使整个中国金融资产开始由单一银行资产向市场化以及多元化的方向发展，直接分流了银行贷款。
　　4.国际收支持续双顺差。2009年，中国国际收支交易总规模为4万亿美元，较上年减少了13%，经常项目顺差为2 971亿美元；2010年上半年，经常项目顺差为1 265亿美元，同比减少6%。虽然顺差规模较上年有一定程度的减小，但各项顺差总额仍然巨大，这与中国政府重视出口和保护国内产业的政策导向有不可分割的关系。系列不够合理的政策导向导致了中国当前存在这种不够合理的贸易结构，进而使得中国贸易顺差持续攀升，给银行的流动性过剩缓解带来较大压力。
　三、处理好中国商业银行流动性过剩问题的相关建议
　　（一）转变银行传统经营理念
　　1.改变服务理念。随着中国金融行业的深入发展，客户对于银行的服务需求也开始日益多样化，客户对中国商业银行的金融服务提出了许多更高的新要求，集中表现为理财的新需要，表现为多样化、综合化服务的新要求。与市场经济条件下关注质量效益的这种经营理念相适应，中国商业银行营销理念应逐渐转变，其营销的重点应由以前以产品为中心向为以客户为中心转变。银行的这种以客户为中心的服务理念，将助使客户获取更多的投资渠道，这在提高资金配置效率的同时，还在很大程度上使得自身流动性得以疏导，最终达到提高自身效益的目的。
2.调整信贷投向。客观地看，信贷市场仍然是当前乃至今后相当长的一段时间内中国商业银行资金运用的主渠道。目前，中国商业银行在巩固传统信贷市场的基础上，应重视培育消费信贷市场、中小企业贷款市场、贸易融资市场这几个市场。中国商业银行应该主动抓住社会消费需求转型这一良好时机，利用自身优势，推出多样化消费信贷品种，进一步加大消费信贷力度，并根据各种中小企业自身的发展特点来专门设计问题处理方案，并在风险体制以及业务模式上不断进行改革与调整，保持中国中小企业信贷业务的生机与活力。同时大力发展中国商业银行在贸易融资市场的业务。
　　3.拓展业务领域。中国实行的是银、证、保分业经营分业监管的这种制度，这在很大程度上抑制了中国商业银行中间业务的发展空间。但这不等于说中国商业银行的非利息收入业务就没有发展空间。中国商业银行应抓住其自身营业网点密集的特点，发挥各种优势来专门有针对性地开发出适合不同企业、居民的非利息收入业务，应该把开发中间业务的重点放在信用卡业务、网上银行、电话银行、资产管理以及国内保函、国内信用证等方面，积极参与对外招商引资活动，通过学习国际上许多成功银行的先进经验，参与银行的国际化竞争。中国银行不断开发各种新的中间业务，积极进行金融产品创新、拓展资金运用空间、改善收入结构，来真正疏导银行内部过剩流动性。
　　（二）深化外汇管理体制改革
　　中国应积极推进外汇管理体制改革，放宽用汇自由度，由国际集中储备外汇向民间分散外汇转变，由强制结售汇制向自愿结售汇制转变。通过这种改革来分流中国外汇储备，舒缓外汇占款压力，来从源头上抑制中国流动性的这种增强趋势。中国银行还可以尝试推进外币远期、期货、期权合同以及货币互换合同的开发，为商业银行规避和分散外汇风险提供有效市场工具。
　　在当前中国外汇占款持续增加的背景下，中国应坚持主动性、可控性以及渐进性的原则，在确保金融稳定以及经济发展的前提下，来根据自身发展需要适度扩大人民币汇率的浮动区间。通过将汇率浮动区间的进一步扩大，可以很好地利用中国当前的这种市场机制来调节外汇市场供求状况，这样中国人民银行不必为了维持汇率稳定而被动地增发巨额的基础货币，进而收缩货币市场的货币总量，来有效地处理好中国商业银行的这个流动性过剩问题。
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