探析当前银行卡外部欺诈风险及对策

来，相应存取款自助设备不断推出，多年来其技术多针对使用功能方面进行升级，主要限于银行账户密码认证方式的原因，自助设备防范外部欺诈方面的技术更新不及时，有的银行采取了在ATM插卡口安装异型插卡槽、密码键盘加装遮挡盖等物理手段，一定程度上起到了防范作用，但应该说这些物理手段不是解决问题的根本。
        银行应尽快升级客户身份识别技术，有的银行已经使用了带有指纹仪的自助设备，另据介绍，日本依靠最新开发的“虹膜识别技术”，利用人眼虹膜模式复杂且具有不可重复性，通过扫描人眼的虹膜,可实现高精确度的身份认证，这项技术已经在富士银行自助设备实现了应用，这些技术应该成为银行自助设备发展的趋势。
        2.4 银行应加强自助设备管理 商业银行应认真执行银监、公安部门的相关规定，要在ATM终端以图形、文字等形式对客户进行用卡风险提示。应进一步强化ATM设备的检查、维护和设备的现场巡查，要制定详细具体、可操作性强的应急预案，发现异常情况及时处理，加强对ATM设备的电子监控系统的建设工作，力争实现对ATM设备的全方位实时监测。要加强ATM账务核对，对出现账款不符的立即查找原因，防范作案风险，消除风险隐患。
        2.5 做好持卡人的安全宣传和教育工作 商业银行应通过网站、营业网点、手机短信、现场宣传等方式组织开展银行卡知识及客户安全用卡风险防范知识和技能的宣传，提高社会各界对银行卡的了解，加强银行卡客户的安全用卡教育，告知持卡人处理异常问题的方法，如在ATM提款时要注意周围有无异常人或物，输入密码时用手在键盘上方进行必要的遮挡，防止密码被****，一旦发生ATM吞卡情况，不要轻信机器旁边张贴的信息，而要及时与开户银行联系。
        总之，为预防当前银行自助设备的外部欺诈风险，商业银行应进一步改进交易系统，加快科技更新步伐，提高科技含量，加强设备管理，持卡人要掌握正确的用卡知识，确保银行卡资金安全。
参考文献：
[1]关于警惕不法分子利用ATM机具盗取银行卡资金的风险提示.银监会公众教育服务网.2007年6月5日.
[2]邱丽芳.非接触式智能IC卡读写器的设计.仪器仪表用户.2007.02.