汇丰控股在中国的投资的战略

那样遭遇过出局的痛苦,也没有像淡马锡那样被公开叫停的尴尬。
    抢夺个金市场:厚积薄发
    作为从中国起家并有着170余年历史的老牌金融企业,汇丰控股无疑在诸如为中国企业提供融资和服务等传统业务方面已经做得风生水起。以汇丰与国内知名的电子商务企业——实华开电子商务集团达成的股权协议为例,汇丰就依托实华开网上全球交易市场的电子商务平台为中国的2000多家大中型制造业企业提供国际结算服务,仅此一项,汇丰每年就进账不菲。不过,伴随着2006年人民币业务的全面开放,汇丰的市场开发重点将逐渐转移到个人金融服务这一银行新兴业务领地。
    最新资料显示,目前中国国内居民储蓄存款余额已经超过了15万亿元,并且可能还会继续增长,由于国内投资渠道狭窄,本土商业银行的理财能力不能满足居民的需求,因此,对于储户投资大蛋糕的全新争夺战将在外资银行之间激烈拉开。而作为迎接这一战役的最新动作,汇丰在北京、上海、广州等已经开设了12个城市分行的基础上,日前决定在杭州、东莞等地再开设3-4家分行,以从网络上先势夺人。
    虽然人民币零售业务一直没有对外资银行放开,但汇丰早已开垦出了人民币市场业务的试验田。。如汇丰银行和上海银行推出的联名卡。
    当然,作为汇丰最叫得响的品牌——汇丰卓越理财无疑将在人民币业务市场中大显身手。目前,汇丰已分别在北京、上海、广州、深圳设立了卓越理财中心,并且今年将在厦门、青岛、大连、天津全面推开。由于政策限制,汇丰卓越理财的范围还只限于8种外币,不过,到今年年底,其经营范围将延伸到人民币领域。据笔者观察,汇丰卓越理财中心最小的都有 200 平方米的接待面积,在客户等待的时候,有最新的国际、国内的财经报纸供客户阅读,墙上也有电视播放即时新闻;在服务上,汇丰客户经理会根据客户的实际需求推荐最适合的产品,而且这种推荐有着汇丰遍布全球的个人理财系统和经验作后盾。
    私人消费金融业务(包括信用卡、无担保个人贷款和房屋净值贷款)是汇丰一直在精耕细作的领地。由于该领域往往招致监管机构和消费者利益团体的严格审查和监督而风险有加,许多国际银行并不想染指这一是非之地。但自从3年前收购了美国最大的消费融资公司Household International Inc.后,汇丰就开始尝到了甜头。目前汇丰通过Household为欧美等地5000多万名客户提供消费信贷、信用卡、汽车贷款、物业按揭等方面的服务。而在汇丰控股目前的消费者贷款和垫款总额中,个人贷款的比例已占到了52%,2005年占集团税前盈利三分之一的北美洲区业务取得13%的增幅,则受惠于美国消费融资业务的风险调整。同样的精彩故事可能在中国得到复制。日前,汇丰银行在中国内地推出了外币固定利率按揭贷款,成为首家推出该产品的外资银行,而且我们相信,在不久的将来,汇丰还会在人民币消费金融业务如法炮制。
    同其他外资银行相比,汇丰在中国开拓个人金融服务市场有着得天独厚的“本土化”优势。在174年前,时任铁行轮船公司香港总监的苏格兰人汤马士修打兰在香港和上海创立汇丰的前身“香港上海汇丰银行有限公司”,这也就是汇丰常常津津乐道的与中国有特殊渊源从来就不是外国银行的理由。实际上,作为和内地关系密切的外资银行,汇丰在中国的“本土化”战略可谓蓄谋已久。早在2000年,汇丰控股就把其中国业务的总部从香港迁至上海浦东,成立“汇丰驻中国总代表处”。为过渡顺利,汇丰派了很多香港、外籍同事到上海,让他们在上海工作的1-2年时间内培养出当地的人才。如今,汇丰不仅启用了郑海泉担任汇丰亚太区董事局主席,成为汇丰集团内职位最高的华人,而且汇丰中国内地雇员92%都是国内员工。这些熟知中国市场和消费习惯的本土员工无疑将成为汇丰从中国继续掘金的主力阵容。
    驰骋非银业务:大张旗鼓
    对于汇丰的六角形行徽,市场人士有着别样的解读:汇丰并不只想在银行业占山为王,还试图在非银行业大展宏图。的确,与汇丰对收购中国银行业股权显得格外谨慎完全相左,从保险行业到资产管理甚至到金融证券领域,汇丰所展示出的凌厉进攻态势没有丝毫的藏掖之意。
    对于平安保险股权的渐次收购可以看成是汇丰开始布局其在中国保险业版图的标志。2002年,汇丰以6亿美元的代价取得平安保险10%股权,之后步步为营。2004年,汇丰与平安联手收购了福建亚洲银行,将之改组为平安